Это верно только тогда, когда стоимость моего годового полиса равна совокупной стоимости ремонтов за год, а это очевидно не так.

В процентах-то да, но в абсолютных суммах - нет. Если сумма ремонта составит 5000 долларов, то в ней маржа дилера - 500 долларов. Страховая оплачивает 5000 долларов, в то время как мой полис стоит 3000 долларов в год. Если страховая и поднимет премию на следующий год на 20%, она получит 3600 баксов, что никак не покроет ее расходов по предыдущему ремонту.